Termes et concepts de base utilisés dans le domaine de l'assurance
PLAN:
1. Conditions relatives à la constitution du fonds d'assurance.
2. Termes et notions liés à l'utilisation du fonds d'assurance.
3. Termes et concepts utilisés dans la pratique de l'assurance internationale.
1. Les éléments suivants peuvent être inclus dans les termes et concepts liés à la constitution du fonds d'assurance :
Les parties suivantes participent aux relations d'assurance :
Assureur - entités juridiques spécialisées dans la fourniture de services d'assurance et disposant de la licence appropriée. Une partie importante de l'activité commerciale. Selon la loi de la République d'Ouzbékistan "sur les activités d'assurance", une personne morale qui s'engage à payer une indemnité d'assurance (argent de l'assurance) conformément à un contrat d'assurance est considérée comme un assureur. .
Les assureurs peuvent avoir différentes formes de propriété (organismes publics d'assurance, organismes d'assurance par actions et mutuelles). Les organisations exerçant des activités d'assurance doivent être titulaires d'une licence appropriée délivrée par un organisme public spécial.
L'assuré est une personne morale ou une personne physique qui a établi une relation d'assurance spécifique avec l'assureur et paie les primes d'assurance correspondantes.
Les courtiers d'assurances sont des personnes morales agissant comme médiateurs entre l'assureur et l'assuré. De par son statut, l'intermédiaire protège les intérêts de l'assuré. Le médiateur reçoit des honoraires de médiation appropriés pour les services rendus.
Le risque est la survenance d'un risque dans un événement attendu. La variété des manifestations de la notion de risque, la gravité des conséquences découlant de sa survenance, l'impossibilité de liquidation absolue des dommages causés par la survenance du risque ont créé la base de l'organisation du travail d'assurance. Ainsi, le risque crée des conditions pour la formation de relations juridiques d'assurance. Le risque est la somme de la singularité et de l'interdépendance des situations à risque.
Dans la science de l'assurance, la notion de risque est assortie de tarifs différents. En particulier, un risque est un événement concret ou un ensemble d'événements, pour lesquels la compagnie d'assurance paie une couverture. Le risque est directement lié à l'objet de l'assurance. Un risque peut avoir un impact négatif sur un objet et peut l'endommager ou le détruire. De ce fait, le risque est le seul phénomène aléatoire dont l'occurrence ne dépend pas de l'esprit ou de la volonté humaine. La liste des risques d'assurance constitue le périmètre de la responsabilité d'assurance de l'assureur.
L'expression monétaire de l'évaluation du risque est le tarif d'assurance ; objet d'assurance; type de responsabilité d'assurance.
L'assurance maladie est l'un des moyens de protection de la santé publique. Fourniture de services médicaux gratuits par le biais de la police d'assurance en cas d'événement assuré. La compagnie d'assurance prend en charge les frais liés aux soins médicaux. L'assurance maladie est obligatoire ou facultative.
L'assurance de biens est une branche indépendante de l'assurance, dans laquelle les intérêts liés à la préservation de divers types de biens sont considérés comme l'objet de relations d'assurance. Les biens personnels de l'assuré, les biens dont il a la charge peuvent être assurés. En tant qu'assurés, non seulement les propriétaires du bien, mais aussi les personnes physiques et morales responsables de la préservation du bien peuvent l'être.
Le taux net est la principale composante du taux brut. Le taux net est le montant des fonds destinés à payer la couverture d'assurance, qui peut représenter jusqu'à 90 % du taux brut.
L'assurance obligatoire est une forme juridique de relations d'assurance. L'assurance obligatoire est effectuée sur la base de documents légaux. Ce document précise le nombre d'objets à assurer, l'étendue de la responsabilité d'assurance, les droits et obligations des parties participant aux relations d'assurance et d'autres détails. Selon la législation en vigueur, l'assurance obligatoire en Ouzbékistan peut être fournie par toute compagnie d'assurance disposant de la licence appropriée. Il existe également des types d'assurance publique obligatoire. Par exemple, le personnel militaire, les employés du service national des douanes et des impôts et d'autres catégories de personnes sont assujettis à une assurance publique obligatoire contre les accidents. Les primes d'assurance pour ce type d'assurance sont prises en charge par le budget de l'État.
Placement des risques :
1) le processus d'initiation des relations juridiques d'assurance découlant de l'intérêt de l'assurance. Le placement primaire, secondaire et tertiaire des risques désigne respectivement l'assurance directe, la réassurance et la rétrocession. Dans une économie fondée sur les relations de marché, le placement des risques s'effectue sur le marché de l'assurance par l'intermédiaire d'intermédiaires d'assurance ;
2) la méthode consistant à assurer simultanément des risques importants et dangereux dans des parties de plusieurs compagnies d'assurance avec l'aide d'un courtier d'assurance. Parmi plusieurs compagnies d'assurance, une se démarque comme chef de file, et elle approuve les termes du contrat d'assurance et assume la part appropriée du risque. Ensuite, le courtier place le reste du risque auprès d'autres compagnies d'assurance.
L'assurance est organisée et liée à son utilisation afin de couvrir les dommages causés par la survenance de divers événements désagréables et de fournir une assistance financière aux citoyens lorsque des événements d'assurance pertinents se produisent dans leur vie (fonds monétaires cibles) somme des relations économiques. selon l'état du transfert, l'assurance est obligatoire et facultative. Selon l'objet, elle se divise en assurance de biens, de personnes et de responsabilité. Le risque est la base de l'assurance. L'assurance est un moyen de répartir les risques.
2. Les termes liés à l'utilisation du fonds d'assurance comprennent :
La police générale est un accord écrit entre la compagnie d'assurance et l'assuré. Conformément à cet accord, pendant la période concernée, l'assuré remet tous les objets à la compagnie d'assurance pour l'assurance. Dans l'expérience étrangère, cette opération est appelée "police ouverte" ou "police-abonnement". L'assurance basée sur cette politique générale est courante dans l'assurance des marchandises du commerce extérieur. Il suffit que l'assuré soumette une demande à la compagnie d'assurance avec des informations sur chaque cargaison expédiée (poids de la cargaison, montant de l'assurance, points d'expédition et de réception), et la cargaison est automatiquement assurée. .
Réassurance de quota — la compagnie d'assurance, en accord avec le réassureur, cède une partie des risques au réassureur. Cette opération est formalisée par un accord de quota. La société de réassurance se verra attribuer la part appropriée de la prime d'assurance et la société de réassurance participera à l'indemnisation des pertes subies proportionnellement.
Les frais d'intermédiaire sont des frais payés par une compagnie d'assurance aux intermédiaires (courtier d'assurance, agent) pour attirer les clients vers l'assurance. Le montant des frais de courtage est payé en pourcentage de la prime d'assurance, en fonction du type d'assurance et du montant de la prime reçue.
La police d'assurance est un document confirmant la conclusion d'un contrat d'assurance. La police d'assurance doit contenir les informations suivantes : adresse légale de la compagnie d'assurance, nom de l'assuré, objet de l'assurance, montant de la prime d'assurance, durée de validité du contrat. Lors du paiement de la couverture d'assurance, l'assuré doit présenter la police d'assurance à la compagnie d'assurance.
L'acte d'assurance est un document établi par une compagnie d'assurance en cas d'événement assuré. Le rapport contient les raisons des dommages ou de la destruction de biens, le montant des dommages et d'autres indicateurs. Si nécessaire, un récapitulatif écrit des organismes concernés (pompiers, contrôle des véhicules de l'État, agriculture, service vétérinaire, etc.) confirmant l'événement d'assurance et les dommages matériels est joint au document. Dans les relations internationales d'assurance, un acte d'assurance est établi par un expert ou un commissaire aux accidents et est essentiellement proche d'un certificat d'accident.
La prime d'assurance est une redevance payée pour la fourniture de services d'assurance. Le montant de la prime d'assurance est déterminé en pourcentage de la somme assurée. Le montant de la prime d'assurance peut également être exprimé en montants spécifiques. Par exemple, dans l'assurance responsabilité civile, la prime d'assurance est spécifiée dans une unité monétaire spécifique.
Un pool d'assurance est une association volontaire de plusieurs compagnies d'assurance, sans avoir le statut de personne morale, dans le but de remplir les obligations d'assurance et d'assurer la stabilité financière des opérations d'assurance. L'argent de l'assurance est principalement organisé dans le but d'assurer des objets dangereux et volumineux. chaque entreprise monétise son risque assuré et reçoit en retour une partie des primes d'assurance perçues.
L'objet de l'assurance est l'intérêt des citoyens liés à la vie, à la santé, à la capacité de travail dans l'assurance personnelle ; en assurance de biens, l'intérêt des personnes morales et physiques à conserver les immeubles, appareils, véhicules, logements, biens transportés et autres biens matériels ; les dommages à la personne causés par les agissements d'une personne physique ou morale sont considérés comme faisant l'objet d'une assurance en responsabilité civile - responsabilité civile. Afin d'évaluer le risque, l'objet d'assurance peut être examiné par les experts de la compagnie d'assurance.
Un contrat d'assurance est un accord écrit entre deux ou plusieurs parties, dans lequel la compagnie d'assurance s'engage à payer l'assuré ou la somme assurée en cas de dommage causé par l'événement assuré. s'engage à l'obligation, et l'assuré s'engage à payer la prime d'assurance dans les délais indiqués. Afin de confirmer la conclusion du contrat d'assurance, l'assureur délivre une police d'assurance à l'assuré. Les conditions principales, simples et complémentaires de conclusion d'un contrat d'assurance constituent le contenu du contrat d'assurance.
3. Les termes utilisés à l'échelle internationale liés à l'assurance comprennent :
L'abandon est l'abandon par le preneur d'assurance des biens assurés en faveur de l'assureur afin de recevoir le montant total du montant de l'assurance (lorsque le navire assuré est détruit, lorsqu'il est perdu sans préavis, lorsque le navire ou la cargaison est capturé par des pirates) . La demande d'abandon doit être déposée dans les six mois suivant l'incident. Dans la législation de certains pays étrangers, l'abandon est considéré comme un acte unilatéral de l'assuré. Seulement, la loi anglaise exige le consentement de l'assureur en cas d'abandon.
Un commissaire aux accidents est une personne physique ou morale mandatée par une compagnie d'assurances. Détermine la nature et le montant des dommages au navire ou à la cargaison assurés, enquête sur les causes de l'incident. La compagnie d'assurance peut nommer un commissaire aux accidents à l'étranger et dans le pays. L'adresse légale, les numéros de téléphone et de télex du commissaire aux accidents sont indiqués dans la police d'assurance émise par la compagnie d'assurance. L'assuré doit contacter le commissaire aux accidents dès la survenance de l'événement assuré. Le commissaire aux accidents détermine le niveau des dommages à la propriété et, sur la base de l'ordre de la compagnie d'assurance, peut partiellement réparer les dommages. Le commissaire aux accidents établit un certificat d'accident pour la compagnie d'assurance ou prépare des informations écrites sur le travail effectué.
Un certificat d'accident est un document confirmant le montant et la nature des dommages causés lorsque la propriété est endommagée en raison d'un événement assuré. Le certificat d'accident est établi par le commissaire aux accidents (expert) et présenté à l'assuré moyennant les frais de médiation appropriés. Le certificat d'accident est joint à la demande de couverture d'assurance du preneur d'assurance et sert de base à la compagnie d'assurance pour payer la couverture.
L'expert en sinistres est une personne physique ou morale qui protège les intérêts de la compagnie d'assurance dans le règlement de l'objection exprimée par l'assuré en rapport avec la survenance d'un événement assuré. Il essaie de s'entendre avec l'assuré sur le montant de la couverture d'assurance à lui verser. L'expert étudie et analyse les raisons de l'événement d'assurance. Sur la base des résultats de cette analyse, il prépare une expertise pour la compagnie d'assurance et exerce la fonction de commissaire aux accidents. La fonction d'expert peut être exercée par un service structurel d'une compagnie d'assurance ou d'un organisme spécialisé.
Actuaire signifie comptable lorsqu'il est traduit du latin. Un expert dans le domaine des mathématiques de l'assurance qui maîtrise la théorie des calculs actuariels. Il est engagé dans le calcul des tarifs d'assurance et le développement de la méthodologie, effectuant des calculs liés à la formation de réserves d'assurance pour les types d'assurance à long terme. Actuellement, l'Institute of Actuaries opère en Angleterre. Il existe une association internationale d'actuaires.
Les calculs actuariels sont un ensemble de méthodes économiques et mathématiques pour le calcul des tarifs d'assurance. Ces calculs sont basés sur la loi des grands nombres. La méthodologie des calculs actuariels est basée sur les lois de la démographie, la théorie des probabilités, le montant du taux tarifaire dépend de la probabilité de survenance des événements d'assurance. Les informations démographiques sont utilisées pour stratifier le taux tarifaire d'assurance en fonction de l'âge de l'assuré dans l'assurance-vie des citoyens. La somme assurée pour l'assurance-vie de longue durée est versée lorsque l'assuré décède ou atteint un certain âge. Afin de constituer un fonds d'assurance suffisant, l'assureur doit savoir combien de personnes sont susceptibles de mourir ou d'atteindre un certain âge pendant la durée du contrat. Sur la base d'informations statistiques sur le taux de mortalité de la population, il est possible de calculer la probabilité d'atteindre différents âges et de dresser un tableau sur le décès des citoyens. Sur la base de ce tableau, les taux de prestations et d'assurance-vie peuvent être calculés.
Souscripteur – 1) une personne désignée par une compagnie d'assurance, autorisée à assurer divers risques. La compagnie d'assurance est responsable de la constitution du portefeuille d'assurance. Il lui est nécessaire d'avoir les qualifications appropriées pour conclure des contrats d'assurance, évaluer les risques et déterminer le taux du tarif d'assurance ; 2) un membre de la Lloyd's Insurance Corporation, qui émet les polices d'assurance du Lloyd's ; 3) une personne physique ou morale engagée dans la vente de polices d'assurance à des clients potentiels ou fournissant des services de conseil de haut niveau dans le domaine de l'assurance aux parties intéressées.
La police du souscripteur est une police visant à examiner les nouvelles offres liées à l'assurance et à prendre des décisions sur l'acceptation ou le rejet de cette offre.
La rente est un concept qui résume tous les types de rentes et d'assurances de prestations. Dans ce cas, l'assuré paie les primes d'assurance à la compagnie d'assurance en même temps ou pour plusieurs années. L'assuré recevra alors un revenu de la compagnie d'assurance pour le reste de sa vie. L'assurance rente, qui est un type de rente, est aujourd'hui largement développée en Grande-Bretagne, en France et aux États-Unis.
Un répartiteur est un spécialiste qui prépare des calculs pour la répartition des dommages entre le navire, la cargaison et le fret en cas d'accident général dans le transport maritime. Dans les pays développés, les fonctions de répartiteur sont assurées par des sociétés spécialisées. Les calculs sur la répartition des dommages sont appelés dépêches et les frais d'établissement des dépêches sont payés par les parties intéressées (armateur, propriétaire de la cargaison, personne qui achète la cargaison).
Europolis est une police d'assurance confirmant le fait de conclure un contrat d'assurance dans les pays de l'Union Européenne.
Covernota est un document délivré par un intermédiaire d'assurance à l'assuré et confirmant la conclusion d'un contrat d'assurance par l'assuré. Pendant la période précisée dans ce document, le courtier d'assurances doit émettre une police d'assurance à l'assuré. Parce que la cavenota n'est pas un document juridiquement contraignant pour la compagnie d'assurance.
